为了加强农村信用社的信贷资产管理，增强客户经理的责任心、使命感，充分调动其管好、放好、收好贷款的积极性、主动性和创造性，确保信贷资产安全性、流动性、盈利性目标的实现。经联社研究，特制定本办法。

　　一、指导思想

　　为了进一步落实信贷管理各项规章制度，切实增强客户经理的责任心。从源头上把住新增贷款质量关，从根本上解决农村信用社发放贷款责任人权限不清、职责不明、互相推诿、信贷人员压力不大、责任心不强、管放不管收、造成贷款死滞沉淀、责任人难以追究等问题的存在。促进全员树立债权意识，不断提高信贷质量，降低信贷风险，把新增贷款质量和效益提高到一个新水平。真正做到把客户当成自己的亲人，把贷款当成自己的债权，把效益当成自己的事情。

　　二、具体内容

　　贷款首放制就是明确新增贷款“第一责任人”，谁发放,谁为第一责任人，实行责任追究制和贷款终身负责制。

　　1.新增贷款一律由客户经理负责发放收回,非授权客户经理(营销员)不得发放,尤其是信用站的信贷员无权发放贷款。

　　2.授权放款客户经理为新增贷款第一责任人，对所发放贷款质量负责。

　　3.第一责任人对新增贷款实行“六包”制度，即包考察、包发放、包收回、包效益、包责任、包赔偿。

　　4.第一责任人对新增贷款实行“三化三无”，即信贷管理制度化、规范化、程序化，新放贷款无欠息、无不良、无风险，新发放贷款符合贷款操作程序和规章制度，确保笔笔能按时结息。

　　5.根据额度大小界定管理程序。农户贷款1万元以下，个体户贷款3万元以下，实行调查催收，审查核批，检查监督，三岗分离运作；个体户贷款3万元以上(含)、企业贷款5万元以上(含)，实行“五大员”制度，放款五岗分离运作。

　　6.对1万元以上贷款，原则上不得办理担保贷款，必须办理抵质押贷款。

　　三、责任界定

　　贷款首放责任制是对贷款实行全程管理，终身负责，从评定贷款户的信用、调查开始，确定责任人员，分清责任，各司其职，做到既要放得出，又要收得回。

　　1.每笔3千元以下的贷款，由授权放款客户经理发放，谁经放，谁是第一责任人，必须承担无限清收责任。

　　2.每笔贷款在3千元－－1万元的，谁经放谁是第一责任人，其中客户经理部主任承担30%责任。

　　3.每笔贷款在1万元－－2万元的，基层社贷款审批领导小组集体研究，但信贷副主任为第一责任人，其中信贷副主任承担30％责任，经放员承担30％的责任。

　　4.每笔贷款在2万元以上的，实行“五大员”制度，分别按30：20：10：20：20承担责任，虽经集体研究并逐级审批，但社主任为第一责任人，并不因层层审批而免除第一责任人的责任。

　　5.对党政或上级行干预贷款，谁顶不住发放的，谁是第一责任人，必须承担清收责任。

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